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近日，淮安市清江浦區法院宣判一起非法經營罪案件，14名被告人被判處有期徒刑五年六個月至一年不等，并處罰金二百二十萬元至三萬元不等，違法所得均予以沒收，上繳國庫。

經審理查明，2017年10月左右，被告人文某某、何某某等人在未取得中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》的情況下，利用實際控制的科技公司開發具有線上信用卡套現、還款等資金支付結算功能的軟件APP。并招募運營其APP的下游代理，同時為該APP對接支付平臺，以虛構交易的方式，為使用該APP的會員提供信用卡還款、套現等服務，從中賺取會員刷卡費率與上游支付通道的費率差。

經鑒定統計，從2018年10月至2022年2月，APP總會員注冊數量為200余萬人，被告人文某某、何某某等人通過上述方式非法經營數額共計500余億元。被告人文某某、何某某非法獲利均為200余萬元。被告人羅某等12人成為上述涉案軟件APP的代理，通過經營線上信用卡套現、還款等資金支付結算業務非法獲取利潤分成。

法院認為，被告人文某某、何某某、羅某等14人違反國家規定，未經國家有關主管部門批準非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，其中文某某、何某某、羅某等13人情節特別嚴重，被告人余某情節嚴重，其行為均已構成非法經營罪。被告人文某某、何某某均系主犯，被告人羅某等12人均系從犯，14名被告人均自愿認罪認罰。綜合各被告人的犯罪性質、情節及悔罪表現等，依法判處被告人文某某有期徒刑五年六個月，并處罰金人民幣二百二十萬元；被告人何某某有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣二百一十萬元；被告人羅某等12人有期徒刑一年至三年不等并適用緩刑，并處罰金。目前，該案判決已生效。

法官說法：信用卡套現類非法經營案件中大部分都是通過POS機以虛構交易、虛開價格等方式直接支付現金給持卡人，但隨著智能軟件的開發及網絡支付的興起，智能代還、智能套現的APP開始出現，其實就是利用賬單日和還款日的時間差，通過循環套現、重復代還的操作，達到本月賬單還清，延期到下個月的目的，在操作中APP的運營方會收取金額不等的費率，從而非法獲利。這種行為不僅嚴重擾亂正常的金融管理秩序，而且容易泄露消費者個人信息，使消費者陷入其他貸款的陷阱。