開(kāi)貨車(chē)的劉某接到交警電話，才得知此前有一輛摩托車(chē)因避讓自己的貨車(chē)摔倒了。劉某表示當(dāng)天駛離現(xiàn)場(chǎng)是因?yàn)椴⒉恢腊l(fā)生了交通事故，那么他的行為是“逃逸”嗎？保險(xiǎn)公司可否以“逃逸”免責(zé)？近日，海安法院審結(jié)了這樣一起機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛案。

章某駕駛電動(dòng)摩托車(chē)行駛至某地段時(shí)，遇有劉某駕駛貨車(chē)沿匝道進(jìn)入該地段，章某駕車(chē)避讓劉某車(chē)輛時(shí)跌倒受傷。事故發(fā)生后，劉某駕車(chē)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。因協(xié)商賠償不成，章某遂將劉某及其保險(xiǎn)公司告上法庭。

保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，根據(jù)法律規(guī)定，發(fā)生交通事故后，駕駛員應(yīng)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)傷者進(jìn)行施救。而劉某在事故發(fā)生后駛離現(xiàn)場(chǎng)，是肇事逃逸，屬于商業(yè)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款。故保險(xiǎn)公司在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)無(wú)賠償義務(wù)，應(yīng)由劉某自行承擔(dān)賠償責(zé)任。

劉某辯稱(chēng)，自己離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)是因?yàn)楫?dāng)天并不知道發(fā)生了交通事故。事故之后，交警打電話告訴自己，才知道出事了。后續(xù)自己也積極配合交警工作，沒(méi)有逃避責(zé)任，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

海安法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)條款約定的“駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸海?）交通肇事逃逸；……保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”系格式條款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第四百九十八條規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。該保險(xiǎn)條款按照通常理解應(yīng)解釋為駕駛?cè)嗣髦鹿拾l(fā)生與自己有關(guān)的情形下，不履行救助義務(wù)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)方屬保險(xiǎn)免責(zé)事由。本案中，道路交通事故發(fā)生經(jīng)過(guò)為章某駕車(chē)避讓劉某車(chē)輛時(shí)跌倒，而由交警部門(mén)出具的道路交通事故認(rèn)定書(shū)僅認(rèn)定劉某駛離現(xiàn)場(chǎng)，并未認(rèn)定劉某存在“逃逸”行為?，F(xiàn)無(wú)證據(jù)證實(shí)劉某在明知發(fā)生了交通事故的情況下駛離現(xiàn)場(chǎng),其行為不符合保險(xiǎn)免責(zé)條款的約定。故保險(xiǎn)公司仍應(yīng)在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

【法官說(shuō)法】

本案中劉某未被認(rèn)定為逃逸，保險(xiǎn)公司需要在第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。那么，如發(fā)生保險(xiǎn)“免責(zé)條款”中的酒駕、無(wú)證駕駛、交通肇事逃逸等情況，保險(xiǎn)公司就一定能夠免責(zé)嗎？

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

因此，保險(xiǎn)公司在與投保人訂立合同時(shí)，應(yīng)盡明確提示說(shuō)明義務(wù)。不僅要通過(guò)字體、符號(hào)等特別標(biāo)識(shí)對(duì)免責(zé)條款作出提示，還應(yīng)主動(dòng)向投保人出示該條款，并提醒投保人注意到“違反禁止性規(guī)定”與“保險(xiǎn)人免責(zé)”之間的的關(guān)聯(lián)性。否則“免責(zé)條款”不免責(zé)。

對(duì)于投保人，在駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的過(guò)程中，也應(yīng)提高注意力，謹(jǐn)慎駕駛，避免出現(xiàn)意外。一旦發(fā)生交通事故，要立即停車(chē)搶救傷員并報(bào)警，主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第九十二條第一款規(guī)定，發(fā)生交通事故后當(dāng)事人逃逸的，逃逸的當(dāng)事人承擔(dān)全部責(zé)任。但是，有證據(jù)證明對(duì)方當(dāng)事人也有過(guò)錯(cuò)的，可以減輕責(zé)任。即肇事者本來(lái)可能只需承擔(dān)部分責(zé)任，但如果有逃逸行為，則將承擔(dān)全部賠償責(zé)任。在保險(xiǎn)公司盡到特別注意和解釋說(shuō)明義務(wù)的情況下，賠償責(zé)任全部由肇事者自己承擔(dān)。