基本案情

甲公司與乙公司的法定代表人是一對(duì)夫妻，甲公司的經(jīng)營(yíng)范圍不含勞務(wù)派遣服務(wù)，乙公司具有勞務(wù)派遣資質(zhì)。張三是一名被派遣勞動(dòng)者，甲公司為張三向保險(xiǎn)公司投保了雇主責(zé)任保險(xiǎn)，張三在乙公司參保社會(huì)保險(xiǎn)。

2020年8月31日，張三在用工單位丙公司工作時(shí)受傷，經(jīng)認(rèn)定為工傷，傷殘等級(jí)十級(jí)。《認(rèn)定工傷決定書(shū)》《勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論通知》均載明張三為乙公司職工。后張三申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁，以乙公司與丙公司為被申請(qǐng)人，仲裁裁決書(shū)裁決由乙公司與丙公司共同向張三進(jìn)行賠償。2021年8月10日，張三與甲公司、乙公司三方自行簽訂賠償協(xié)議，約定甲公司支付五萬(wàn)，乙公司支付三萬(wàn)余元。

甲公司就張三受傷事故向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司拒賠，甲公司為此訴至法院。審理中，甲公司提交了張三與兩家公司分別簽訂的勞動(dòng)合同，合同內(nèi)容完全一致。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。雇主責(zé)任險(xiǎn)作為責(zé)任保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)付的法定賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的。如果被保險(xiǎn)人無(wú)法定賠償責(zé)任，則無(wú)保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：事故發(fā)生時(shí)，原告甲公司是否具有保險(xiǎn)利益？即甲公司對(duì)張三的受傷是否負(fù)有法定賠償責(zé)任？

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，甲公司與張三無(wú)勞動(dòng)關(guān)系，無(wú)需承擔(dān)張三的工傷賠償責(zé)任，故而不存在投保利益關(guān)系，保險(xiǎn)公司無(wú)須理賠。甲公司認(rèn)為，張三是在乙公司參保，只能由乙公司參加勞動(dòng)仲裁，但兩家公司是關(guān)聯(lián)公司，存在混同用工，應(yīng)對(duì)張三承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，故甲公司享有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠償。

審理結(jié)果

一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，工傷認(rèn)定、勞動(dòng)能力鑒定及仲裁裁決均已確認(rèn)張三的用人單位是乙公司。甲公司沒(méi)有勞務(wù)派遣資質(zhì)，僅提供勞動(dòng)合同推翻不了勞動(dòng)仲裁的結(jié)論。用人單位是否為員工繳納工傷保險(xiǎn)并不影響對(duì)工傷責(zé)任主體的認(rèn)定。同時(shí)，混同用工并不必然適用連帶責(zé)任，勞動(dòng)者可選擇主張權(quán)利的對(duì)象。事故發(fā)生時(shí)原告甲公司不具有保險(xiǎn)利益，甲公司在賠償協(xié)議中自愿承擔(dān)賠償責(zé)任是其對(duì)自身權(quán)利的處分，不能以此要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。因此，一審法院判決駁回甲公司的訴訟請(qǐng)求。

甲公司不服提起上訴，二審維持原判。

法官說(shuō)法

雇主責(zé)任險(xiǎn)作為一種有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)近年來(lái)得到很多用人單位青睞。該類企業(yè)多希望以此彌補(bǔ)工傷賠償支出的損失，但時(shí)有誤解，最終導(dǎo)致自身權(quán)益受損。雇主責(zé)任險(xiǎn)賠償責(zé)任的法律邏輯在于：事故發(fā)生時(shí)用人單位與勞動(dòng)者存在勞動(dòng)關(guān)系或雇傭關(guān)系，用人單位是責(zé)任主體，對(duì)勞動(dòng)者具有法定賠償責(zé)任。用人單位向勞動(dòng)者賠償后，作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司理賠，以彌補(bǔ)相應(yīng)損失。現(xiàn)實(shí)中存在部分企業(yè)用工不規(guī)范的情況，未與勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同或簽訂多份勞動(dòng)合同，沒(méi)有規(guī)范辦理社會(huì)保險(xiǎn)，致使勞動(dòng)者權(quán)利受損。用人單位是否承擔(dān)賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)以是否發(fā)生實(shí)際用工關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，不能簡(jiǎn)單以訂立書(shū)面勞動(dòng)合同來(lái)判斷。在保險(xiǎn)合同的訂立中，用人單位應(yīng)當(dāng)遵循公平誠(chéng)信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)，合理選擇適合自身用工方式的投保方案，保障企業(yè)承擔(dān)對(duì)員工賠償責(zé)任的能力，也保障企業(yè)的自身利益。