隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，私家車(chē)輛越來(lái)越多，車(chē)主如果忘記檢車(chē)又發(fā)生交通事故了該怎么辦呢，保險(xiǎn)公司理不理賠呢？近期如東法院就審結(jié)了一起車(chē)主起訴保險(xiǎn)公司要求理賠的案件。

車(chē)主徐某駕駛車(chē)輛與另一車(chē)主邢某發(fā)生追尾碰撞事故，致兩車(chē)局部損壞。經(jīng)公安部門(mén)認(rèn)定徐某未按照規(guī)定操作規(guī)范安全駕駛負(fù)事故全部責(zé)任。徐某支付了兩車(chē)修理費(fèi)后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠遭拒。保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故發(fā)生時(shí)，徐某駕駛的車(chē)輛未按規(guī)定檢車(chē)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。而徐某認(rèn)為其駕駛的車(chē)輛在事故發(fā)生后經(jīng)檢驗(yàn)是合格的，且國(guó)家已經(jīng)取消了沒(méi)有經(jīng)過(guò)年檢不能上路的規(guī)定，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中將車(chē)輛未年檢作為免責(zé)事由這一條款無(wú)效，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行理賠。

如東法院審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定 “被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”的條款屬于重復(fù)使用而預(yù)先擬定的保險(xiǎn)合同的格式條款。該條款應(yīng)當(dāng)只限于車(chē)輛未按規(guī)定檢驗(yàn)增加了事故發(fā)生的概率或造成事故發(fā)生的原因這種情況。本案案涉車(chē)輛在事故發(fā)生后并不存在安全隱患，且經(jīng)公安機(jī)關(guān)檢驗(yàn)，并注明了檢驗(yàn)有效期。本次事故的發(fā)生系徐某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)未按照規(guī)定操作規(guī)范安全駕駛而導(dǎo)致的，而與機(jī)動(dòng)車(chē)未按規(guī)定檢驗(yàn)無(wú)關(guān)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)向徐某履行理賠義務(wù)。

法官說(shuō)法：“機(jī)動(dòng)車(chē)未按規(guī)定檢驗(yàn)”并不一定增加事故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，確定保險(xiǎn)公司是否免責(zé)，應(yīng)以保險(xiǎn)免責(zé)條款的規(guī)定為基礎(chǔ)，結(jié)合“機(jī)動(dòng)車(chē)未按規(guī)定檢驗(yàn)”是否明顯增加了事故風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率為標(biāo)準(zhǔn)加以衡量。一般而言，應(yīng)當(dāng)區(qū)分以下情形：（1）如果公安機(jī)關(guān)在事故發(fā)生后經(jīng)檢測(cè)認(rèn)定車(chē)輛發(fā)生事故前存在安全隱患，則保險(xiǎn)公司可以依據(jù)該項(xiàng)免責(zé)條款拒賠；（2）如果公安機(jī)關(guān)在事故發(fā)生后經(jīng)檢驗(yàn)認(rèn)定車(chē)輛發(fā)生事故后并不存在安全隱患，則保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；（3）如果公安機(jī)關(guān)在事故發(fā)生后未檢測(cè)或雖進(jìn)行檢測(cè)但已無(wú)法確認(rèn)事故發(fā)生前車(chē)輛是否存在安全隱患的，不利后果應(yīng)由被保險(xiǎn)人即車(chē)主一方承擔(dān)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

雖然未年檢車(chē)輛并不一定導(dǎo)致保險(xiǎn)公司免除保險(xiǎn)責(zé)任，但仍需提醒廣大車(chē)主，為了自身及他人安全，車(chē)輛一定要按規(guī)定檢驗(yàn)，同時(shí)也能避免發(fā)生事故后與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生不必要的糾紛。