隨著法院對(duì)職業(yè)放貸防范力度越來(lái)越大，職業(yè)放貸人妄圖借訴訟牟取非法利益的“路子”受到阻斷，然而，一些新型放貸套路仍不可忽視。近日，江蘇省海安市人民法院審結(jié)一起民間借貸糾紛案件，疑似職業(yè)放貸人通過(guò)“中間人”進(jìn)行放貸并起訴，最終被判決駁回訴訟請(qǐng)求。

2021年10月，原告徐某提起訴訟，要求被告何某、陳某歸還借款50萬(wàn)元及其利息，同時(shí)提交了借款合同、借據(jù)及銀行流水。乍一看，案件事實(shí)清楚，證據(jù)充分，原告可謂“勝券在握”，但海安法院在審理中卻發(fā)現(xiàn)此案并不簡(jiǎn)單。

原來(lái)，徐某與何某、陳某在整個(gè)借貸過(guò)程中無(wú)任何聯(lián)系，雙方并不熟識(shí)，借貸行為起因于何某向案外人許某借款，整個(gè)借貸過(guò)程徐某并未出面，出借款項(xiàng)系來(lái)源于另一案外人曹某匯款。另外，案涉借款合同、借據(jù)均為填空式的打印合同，其格式與案外人許某起訴的其他部分民間借貸案件中的合同格式一致。而且，該借款合同約定的借款期限僅為一個(gè)月，雖未約定借款利息，但逾期年利率高達(dá)108%。事實(shí)上，何某在2017年8月28日收到50萬(wàn)元借款后當(dāng)即向案外人許某支付了2萬(wàn)元作為利息，借款到期后徐某時(shí)隔幾年均未主張債權(quán)，僅許某在2020年6月19日向陳某主張過(guò)債權(quán)。

為查明借貸事實(shí)，海安法院以徐某、許某、曹某姓名為關(guān)鍵詞，通過(guò)人民法院虛假訴訟智能預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行檢索后發(fā)現(xiàn),2014至2018年間，許某起訴的民間借貸案件達(dá)40件，其中利率約定高于3%的就有20件，違約金及逾期月利率高于3%的共有6件，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)5，而徐某、曹某無(wú)其他涉訴案件。在調(diào)取了徐某、許某、曹某相關(guān)銀行賬戶的交易流水后，法官發(fā)現(xiàn)三人之間資金往來(lái)頻繁，且數(shù)額較大。

當(dāng)本案隱藏事實(shí)全部查清后，海安法院認(rèn)為，案外人許某多年來(lái)出借資金的行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，出借對(duì)象具有不特定性，出借目的具有營(yíng)業(yè)性，符合職業(yè)放貸人的法律特征，應(yīng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人。案涉借款合同、借據(jù)載明徐某系出借人，案涉借款亦是通過(guò)徐某的銀行賬戶匯入何某的銀行賬戶，徐某雖形式上不符合職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，但并不能否認(rèn)案涉借貸系徐某通過(guò)職業(yè)放貸人進(jìn)行，亦不能排除徐某有其他未涉訴放貸行為或職業(yè)放貸人以其名義放貸的情形，實(shí)際上徐某對(duì)于許某進(jìn)行營(yíng)業(yè)性放貸行為是明知的，案涉借貸行為亦符合職業(yè)放貸的行為特征，應(yīng)認(rèn)定借款合同無(wú)效。最終判決何某、陳某返還實(shí)際借款本金48萬(wàn)元，駁回徐某的其他訴訟請(qǐng)求。一審宣判后，各方當(dāng)事人均未提出上訴。

【法官說(shuō)法】

所謂職業(yè)放貸人，即未依法取得放貸資格，以營(yíng)利為目的，在一定時(shí)期內(nèi)多次反復(fù)向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的出借人。

職業(yè)放貸人利用借款人急需用錢(qián)的困難處境，進(jìn)行高息放貸的行為，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序和社會(huì)秩序。本案在審理中嚴(yán)格審查借貸事實(shí)，充分調(diào)取涉案關(guān)聯(lián)人員間的資金流向，最終以“置身”案外的職業(yè)放貸人許某為突破口，結(jié)合借貸雙方關(guān)系、資金來(lái)源、款項(xiàng)實(shí)際交付等情況綜合分析后，認(rèn)定借款合同無(wú)效，有效打擊了隱蔽式的職業(yè)放貸行為，避免訴訟淪為職業(yè)放貸人違法獲利的工具，也給有意通過(guò)放貸行為牟利的人敲響了警鐘。