本網蘇州訊：辦理9張信用卡，違規套現11萬元投資開飯店，由于無法歸還透支款，只能將另一投資人告上法庭。2007年2月，江蘇省蘇州市滄浪區法院依法受理了此案。信用卡違規問題亟待引起銀行重視。

套現11萬開飯店

2006年2月傅先生和曹某、周某共同在昆山投資飯店生意，看中了昆山玉山鎮山的一2600平方米的門面房，房屋內原來就是用于飯店經營，而且生意一直不錯。當時雙方約定了200萬元的轉讓費，而在3月份就要支付50％的轉讓費，總計金額為100萬元。剩余100萬可到9月份再支付。三人進行核算后，認為只要先拿出100萬元，剩余的款項就可以在飯店的經營辦年贏利的金額支付下筆轉讓費。按照約定傅先生要出資35萬元。

傅先生本來就沒有固定收入，家里積蓄也不豐，但看到大好機會，自然不愿意放過，多方籌措資金仍然湊不起35萬。無意之中看到了飯店里面的pos機，憑信用卡就可以進行消費。自己以前曾經辦過一張信用卡，但一直沒有使用過，但當時約定可以透支3萬元。為了湊齊資金，傅先生和其夫人共在四家銀行辦了9張信用卡。然后通過自己飯店刷卡消費的形式透支了11.15萬元投入到了飯店的經營中。

可是飯店經營過程中并沒有達到當初預計的目標，連續出現了虧損。在3－6月間就虧損了160萬元。而由于傅先生的透支消費，銀行多次進行催款。

為了能夠收回投資歸還銀行欠款，傅先生和曹某達成了退股協議，退出了35萬元的股份，由曹某支付35萬元。可是由于飯店繼續虧損，曹某也無力支付欠款。2007年2月份傅先生將曹某告上了法庭要求歸還35萬元。目前法院對該案正在審理過程中。

信用卡辦卡太隨便

在發達國家，信用卡業務是許多國際大銀行的主要業務和主要利潤來源。而國內各家銀行爭搶信用卡“蛋糕”，其根本原因也是看中了信用卡的高利潤。

據了解，目前，中國的四大國有銀行和十幾家股份商業銀行都全力以赴投入信用卡業務，使其呈現“井噴式”的高速增長態勢。權威調查數字顯示，截至2004年底，中國的信用卡發行量突破1000萬張，人民幣透支余額接近300億，年度增長率分別超過100%和500%。

可是在辦卡過程中，不少銀行的職員為了沖擊信用卡客戶數量，完成銀行下達的指標，想盡辦法拉客戶。朋友、親戚、甚至同行，只要愿意申領該行的信用卡，資料可以幫填，有沒有收入證明無所謂，更不需要別的擔保手續。而辦卡也只要要客戶復印一張身份證就行了，“很多都這么操作?！?/FONT>

信用卡凸現管理漏洞

股市的火爆吸引了大量貸款資金的流入，這也讓一些“信用卡套現”中介公司熱了起來。一些喜歡鉆空子并且無視風險的投資者可能會通過辦理多張信用卡，在這些中介公司的POS機上刷卡套現，獲取資金入市炒股。銀監會年前就稱要清查違規資金入市，除了信貸資金外，信用卡透支取現、虛假消費套現也是很重要的一環。

據了解，商業銀行濫發信用卡的行為，已引起監管部門的關注。2007年3月10日，銀監會下發《關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》指出，因虛假申領銀行卡進行商戶POS套現行為引發的欺詐風險事件最近頻繁發生，各商業銀行開展銀行卡業務面臨的信用風險、操作風險等正呈現上升態勢。銀行發行銀行卡要執行嚴格的資信審批程序，對申請人的資信狀況作出詳細審查，盡可能了解客戶的財務狀況、消費信貸還款記錄。同時，對已持有多家銀行發行的多張銀行卡的無擔保客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發卡銀行可不予核發新的銀行卡。

此外，各家商業銀行還必須采取有效方式密切監測和防范銀行卡欺詐交易，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發卡。

非法套現可能追究刑事責任

《中華人民共和國刑法》第一百九十六條規定，利用信用卡惡意透支的最高可判處10年以上有期徒刑或無期徒刑，并處5萬元以上、50萬元以下的罰金，或沒收財產。而且對惡意透支進行明確定義，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。因此違規套現非常有可能涉嫌承擔刑事責任。