近年來，國務(wù)院多次發(fā)文要求金融部門著力解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。另據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款達(dá)到最近三年來的最高水平。不良貸款率上升凸顯宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩背景下，金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正在集聚。如何適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)，有效緩解小微企業(yè)融資難、融資貴促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要降低農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款防范金融風(fēng)險(xiǎn)，是人民法院在服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中需要思考的一個(gè)重要問題。筆者結(jié)合民事審判、執(zhí)行工作實(shí)踐，在農(nóng)村商業(yè)銀行債權(quán)清收過程中加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的保護(hù)談?wù)勛约旱目捶ǎ?/p>

　　一、加強(qiáng)訴訟調(diào)解，緩和銀企矛盾。小微企業(yè)業(yè)主大部分是農(nóng)民，文化程度不高，涉訴爭議標(biāo)的額也較小。擔(dān)保人大都是配偶、親戚朋友和其他農(nóng)戶，有的甚至是小微企業(yè)的工人。法院在訴訟過程中應(yīng)盡可能發(fā)揮調(diào)解的職能作用，多次組織銀企雙方進(jìn)行調(diào)解，引導(dǎo)雙方在調(diào)解中平息矛盾、化解糾紛。依照“能調(diào)則調(diào)，當(dāng)判則判，調(diào)判結(jié)合，案結(jié)事了”的原則，加強(qiáng)訴訟調(diào)解力度，把調(diào)解貫穿到訴訟的全過程。在調(diào)解過程中，應(yīng)注重保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。不能達(dá)成調(diào)解協(xié)議的，應(yīng)盡快作出判決。同時(shí)擴(kuò)大簡易程序的適用范圍，提高辦案效率，縮短辦案周期，盡可能通過調(diào)解方法成本更低、效率更高、更有利于社會(huì)和諧的方式辦理案件。

　　二、注重案后跟蹤，力促主動(dòng)履行。堅(jiān)持做好判后答疑和法律釋明工作，涉訴小微企業(yè)的被告大部分是農(nóng)民，文化程度較低，抵觸情緒較大，尤其是部分擔(dān)保人認(rèn)為自己不是借款人、沒有用到借錢，認(rèn)為不應(yīng)該承擔(dān)法律責(zé)任。判決后應(yīng)及時(shí)對(duì)案件進(jìn)行跟蹤，了解當(dāng)事人對(duì)裁判結(jié)果的看法，耐心做好法律宣傳和法律釋明，疏導(dǎo)化解矛盾，讓被告息訴服判，并力促小微企業(yè)和擔(dān)保人主動(dòng)履行法律義務(wù)。對(duì)于調(diào)解結(jié)案的案件，及時(shí)督促小微企業(yè)按照調(diào)解協(xié)議約定的還款期限履約。力圖將銀企雙方當(dāng)事人的損失降到最低限度，達(dá)到銀企共蠃，有條件的促成銀企再度合作，真正做到案結(jié)事了，努力服務(wù)金融和“三農(nóng)”。

　　三、營造強(qiáng)大聲勢(shì)，打擊惡意“老賴”。針對(duì)一些有償還能力的小微企業(yè)和擔(dān)保人不主動(dòng)履行法律義務(wù)，對(duì)還款采取觀望、“擠牙膏”、能躲則躲、能逃則逃的心理，開展強(qiáng)大的法律宣傳攻勢(shì)。向被執(zhí)行人釋明拒不履行義務(wù)的法律后果，給被執(zhí)行人以強(qiáng)大心里壓力。在這種氛圍下，部分存在僥幸心理的被執(zhí)行人見難以賴帳，主動(dòng)履行了還貸義務(wù)。對(duì)有能力償還貸而想方設(shè)法賴帳、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)甚至外逃卻享受高消費(fèi)生活的被執(zhí)行人，堅(jiān)決依法采取查封、扣押、凍結(jié)、搜查、罰款、拘留等強(qiáng)制措施。將其納入失信被執(zhí)行人名單，向政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位及行業(yè)協(xié)會(huì)等通報(bào)，對(duì)失信被執(zhí)行人依法進(jìn)行信用懲戒。

　　四、創(chuàng)新執(zhí)行方式，注重社會(huì)效應(yīng)。在涉訴小微企業(yè)案件執(zhí)行工作中，執(zhí)行人員應(yīng)大膽創(chuàng)新執(zhí)行方式方法，堅(jiān)持能力司法，積極主動(dòng)地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)。注重從實(shí)際情況出發(fā)，既要充分保護(hù)農(nóng)村商業(yè)銀行的合法權(quán)益，又要充分考慮小微企業(yè)的實(shí)際承受能力，決不能“殺雞取卵”，堅(jiān)決防止出現(xiàn)“執(zhí)行一個(gè)案件，倒掉一個(gè)企業(yè)”的現(xiàn)象。注意用足用好法律與做好小微企業(yè)的思想工作相結(jié)合，努力在執(zhí)行過程中注入更多的和諧因素，力求以小微企業(yè)自覺履行或執(zhí)行和解為首選結(jié)案方式。堅(jiān)持將農(nóng)村商業(yè)銀行債權(quán)清收與保護(hù)小微企業(yè)成長狀大并重的原則，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。