宜興法院在審理非法經營犯罪案件中發現，利用POS機刷卡套現作為非法經營罪中的一種新增犯罪類型，案件數量明顯上升。2010年該院共審結此類案件7件，占非法經營類犯罪的35%，應引起重視。

 

案件特點：

 

1、犯罪金額大。在全年審結的此類案件中，非法經營額動輒數百萬元，最高非法經營額達人民幣2497萬余元。

 

2、涉案人員文化水平不高。涉案人員多為中介服務人員或從事個體經營的小商戶，文化程度不高，法律意識淡薄。

 

3、經常并發其他犯罪。如刷卡人套現后惡意透支，同時構成信用卡詐騙罪等。

 

4、社會影響惡劣。涉案人員為逃避銀行的查處，從互聯網或者通過他人購買外地非法申領的POS機，或者租用、借用他人POS機實施犯罪，嚴重破壞了銀行相關業務的發展。

 

成因分析：

 

1、銀行信用卡發放泛濫，申領POS機準入門檻低。銀行之間競爭激烈，爭相發卡，導致發卡重數量輕質量。另外銀行對申領POS機只進行書面審核，提供相關工商資料即可領取，犯罪分子獲取容易，給POS機刷卡套現犯罪的滋生提供了溫床。

 

2、利用POS機刷卡套現投入小，獲利快。利用POS機刷卡套現不需專門的營業場所，也無需雇傭人員，而刷卡手續費為1%至3%，收益可觀。

 

3、涉案人員法律意識淡薄。涉案人員對相關法律知之甚少，認為信用卡本身便具備透支功能，存在套現并未違法行為的認識誤區。

 

4、銀行后續監管不力。涉案人員采用非整數套現具有很大的迷惑性，銀行單從帳面上很難分辨是正常交易行為還是套現行為，缺乏有效的監管措施和手段。

 

對策建議：

 

1、銀行加大監管和查處力度。銀行應嚴把信用卡客戶和POS機簽約商戶準入關，注重現場調查，建立對簽約商戶的定期審查制度。商業銀行之間加強合作，建議共享“客戶信用度”信息庫，共同提升商戶異常交易的監控和查處力度。

 

2、加強法制宣傳。在辦理信用卡和申領POS機時發放專門的法律權利義務告知書，在銀行營業場所的醒目位置擺放法律知識和案例宣傳圖片，對群眾公布監督電話、舉報熱線。

 

3、有關部門加強聯動。加強有關部門的溝通聯系，對散布的非法廣告信息及時查處、屏蔽，聯合防范、嚴厲打擊此類犯罪，并對并發犯罪徹底追查、及時判處，提高法律制裁的威懾力。