資金鏈斷裂、融資渠道不暢、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型艱難，從2011以來，小微企業(yè)的發(fā)展之路可謂“步步驚心”，甚至被戲稱脖子上架著有“六把刀一根繩子”。“六把刀”是指國內(nèi)外市場環(huán)境變化，經(jīng)濟(jì)增長速度減緩，成本增加、用地緊張、匯率波動(dòng)、節(jié)能減排壓力大；“一根繩”則指銀行信貸收緊。為了幫助小微企業(yè)突破發(fā)展困境，平江法院創(chuàng)新思路，積極能動(dòng)，找準(zhǔn)司法服務(wù)企業(yè)的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，三管齊下全力助推小微企業(yè)的科學(xué)發(fā)展之路走得“步步安心”。

 

主動(dòng)延伸審判：盤活死帳成“錢”景

 

“太意外了，法院能在這么短的時(shí)間里以雙贏的方式結(jié)案。說真的，以客戶當(dāng)時(shí)的情況來看，我們甚至擔(dān)心會(huì)不會(huì)貸款本金都沒可能收回了，而現(xiàn)在，貸款安全系數(shù)顯示正常”；浦發(fā)銀行蘇州分行的經(jīng)辦人說。

 

“37天5000萬的難題就解決了，當(dāng)初法官來找我的時(shí)候，我簡直懷疑是不是在做夢(mèng)。”聯(lián)保的擔(dān)保投資公司負(fù)責(zé)人說。

 

2011年，經(jīng)濟(jì)增速整體放緩的宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，小微企業(yè)面臨著風(fēng)險(xiǎn)防控、轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新發(fā)展等多種挑戰(zhàn)，尤其是融資難題凸顯，不僅難貸，而且貸款之后銀行出于資金安全考慮，但凡企業(yè)出現(xiàn)點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)，就可能陷入更為尷尬的被催還貸款的境地。1月，平江法院受理了8件銀企融資系列糾紛，涉及8家鋼鐵貿(mào)易公司，1家房地產(chǎn)開發(fā)公司和1家擔(dān)保投資公司，涉案金額累計(jì)超過5000余萬元。

 

案件受理后，法院即啟動(dòng)立、審、執(zhí)相互銜接配合的小微企業(yè)訴訟綠色通道，第一步是“跑”，跑涉訴的鋼鐵企業(yè)和銀行，全面了解案卷之外的真實(shí)情況。原來，鋼鐵貿(mào)易企業(yè)通過聯(lián)保的方式向銀行申請(qǐng)開立承兌匯票，這雖然方便快捷地達(dá)成了企業(yè)融資，但只要一家企業(yè)出現(xiàn)資金問題，就會(huì)連帶其它幾家頓時(shí)陷入危機(jī)。“市場里哪家企業(yè)都缺現(xiàn)金，恨不得把錢算到小數(shù)點(diǎn)后面啊，可聯(lián)保就是環(huán)環(huán)相扣，一環(huán)出問題環(huán)環(huán)出問題，這些天我感覺就象是睡在懸崖邊上一樣”，鋼鐵貿(mào)易公司的老總說。可真是怕什么來什么， “八家五家企業(yè)沒有補(bǔ)足保證金，還有一家據(jù)我們所知已經(jīng)陷入了其它的經(jīng)濟(jì)訴訟。”銀行的負(fù)責(zé)人說：“5000多萬的貸款啊，我們又何嘗不是睡在懸崖邊上？”

 

第二步是“調(diào)”,根據(jù)了解的情況，法院拿出詳細(xì)的3解決方案，四家企業(yè)必須想方設(shè)法在三十日內(nèi)補(bǔ)足保證金，另外一家企業(yè)資金流干涸，對(duì)補(bǔ)不足的保證金提供固定資產(chǎn)抵押；銀行則得同意放棄違約金，繼續(xù)履行合同。經(jīng)反復(fù)洽談協(xié)商，推敲細(xì)節(jié)，2月22日，銀行和企業(yè)簽訂了調(diào)解協(xié)議。

 

第三步是“跟”，按照調(diào)解書的日期，法院以五天為一周期，定期跟蹤企業(yè)保證金和抵押的進(jìn)展進(jìn)度，“這些天，承辦法官給我們的電話比銀行都勤”，鋼鐵市場的企業(yè)主們笑著說。3月，調(diào)解書全部履行到位。

 

事情還沒結(jié)束，第四步是“勸”；針對(duì)這些天摸排中發(fā)現(xiàn)的問題，法院建議銀行根據(jù)融資的不同目的和方式，設(shè)計(jì)出滿足不同需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合，拓展風(fēng)險(xiǎn)控制的層次和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的范圍，實(shí)現(xiàn)提高效率和控制風(fēng)險(xiǎn)并重；建議企業(yè)提高自身實(shí)力，正確規(guī)劃企業(yè)管理，合理安排資金流向，克服“輕資產(chǎn)、重發(fā)展”的弊端，盡快完成結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，激活發(fā)展引擎。

 

摸底，切脈，治標(biāo)，治本，這只是平江法院辦理小微企業(yè)訴訟的正常流程，而針對(duì)小微企業(yè)涉訴案件的復(fù)雜性，法院還制定了《小微企業(yè)涉訴應(yīng)急工作方案》。“我們要做的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是一判了之這么簡單，而是做小微企業(yè)突破發(fā)展的法律守護(hù)者，這也是法院工作與經(jīng)濟(jì)社會(huì)同步發(fā)展的使命和職責(zé)”。平江區(qū)法院副院長朱建庚這么詮釋道。

 

打造平臺(tái)：連接銀企架“金”橋

 

蘇州平江，人杰地靈，工藝美術(shù)歷史悠久、源遠(yuǎn)流長，以精美、精湛的特色著稱于世。從2008年開始，為了加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)工藝的挖掘、保護(hù)、傳承、創(chuàng)新，全力促進(jìn)傳統(tǒng)工藝美術(shù)產(chǎn)業(yè)的提升和發(fā)展，平江法院即與工藝美術(shù)行業(yè)協(xié)會(huì)開展了共建活動(dòng)。

 

在近三年的調(diào)研工作中，法院發(fā)現(xiàn)當(dāng)前傳統(tǒng)工藝企業(yè)普遍由國企改制而來，雖然發(fā)展平穩(wěn)，但也存在規(guī)模偏小、歷史遺留問題多等現(xiàn)象，既存在思想保守造成的“不想做大”，也存在因資金短缺找成的“不敢做大”，還存在著管理短板造成的“不會(huì)做大”的問題。

 

而對(duì)于銀行來說，“很多情況，不是不想貸，而是不敢貸”。中國銀行蘇州城中支行的陸行長說：“財(cái)務(wù)不透明，資質(zhì)難識(shí)別，這些都是造成貸款難的原因。”文化型的小微企業(yè)普遍缺乏有資產(chǎn)擔(dān)保，有些藝術(shù)品很難進(jìn)行市場價(jià)格評(píng)估，還涉及到質(zhì)押保管和保險(xiǎn)等后續(xù)問題，而無形資產(chǎn)如著作權(quán)、播映權(quán)和特殊資產(chǎn)如玉石等的資產(chǎn)抵押，又容易產(chǎn)生變現(xiàn)爭議。

 

“說真的，我以前都覺得銀行只賺不賠，沒想到銀行還有這么多現(xiàn)實(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)心；通過法院定期開展的座談會(huì)，我們對(duì)銀行業(yè)務(wù)也有了較為客觀的認(rèn)識(shí)”。某傳統(tǒng)工藝美術(shù)企業(yè)的陸廠長說。

 

立足現(xiàn)實(shí)，法院通過提供法律咨詢、開辦法律講座、郵寄典型案例、量身打造知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)等多種形式全方位提供司法服務(wù)，促進(jìn)傳統(tǒng)工藝美術(shù)企業(yè)提高防范市場競爭中法律風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平，從思想和管理上推動(dòng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和行業(yè)整體的科學(xué)發(fā)展。

 

而對(duì)于資金短缺問題，法院則著手積極搭建銀企對(duì)接平臺(tái)，9月，法院將進(jìn)一步舉辦的銀行和企業(yè)對(duì)接的法律服務(wù)會(huì)，法院就法律問題為銀行和企業(yè)答疑解惑，銀行和企業(yè)通過溝通洽談加強(qiáng)信息交流，加深彼此的了解和信任，共同探討破解融資問題的合理途徑。法院楊曉春院長強(qiáng)調(diào)：“舉辦銀企對(duì)接的法律服務(wù)活動(dòng)必須務(wù)求實(shí)效。要做實(shí)做深前期工作，進(jìn)一步細(xì)化方案，落實(shí)責(zé)任，倒排進(jìn)度，精心組織，精細(xì)實(shí)施，辦出一次高質(zhì)量、有特色、求實(shí)效的銀企對(duì)接法律服務(wù)會(huì)。”

 

能動(dòng)定制服務(wù)：轉(zhuǎn)變“輸血”為“造血”

 

“終于走出了始終當(dāng)被告的怪圈，這一切還要感謝平江法院的法官。”蘇州勝利科技有限公司老總程某說。從2008年開始到2011年止，勝利公司在平江法院當(dāng)了31回被告，涉案金額近700萬。2011年開始，勝利公司開始好轉(zhuǎn)，不僅很少涉及訴訟，而且生產(chǎn)發(fā)展均步入了正常軌道。

 

“每次接到訴狀，最怕的就是賬戶凍結(jié)，企業(yè)當(dāng)時(shí)的運(yùn)轉(zhuǎn)全靠每月的貸款，一凍結(jié)企業(yè)就沒法生產(chǎn)了，而且萬一銀行因?yàn)槠髽I(yè)涉訴而不再放款，企業(yè)就真的沒活路了。”勝利公司的副總朱某說。

 

針對(duì)案件中頻繁出現(xiàn)的賬戶凍結(jié)申請(qǐng)，法院結(jié)合勝利公司一向信譽(yù)良好，和供應(yīng)商關(guān)系穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)，積極搭建溝通平臺(tái)，由勝利科技公司主動(dòng)真誠地向債權(quán)人說明公司實(shí)際情況并提供車輛、房產(chǎn)擔(dān)保，安定客戶信心，取得理解支持，同時(shí)也勸導(dǎo)債權(quán)人允許變通保全方式，約定分期付款，給對(duì)方保留生存空間，最終尋找到雙方都能接受的和解協(xié)議，31件案件中有30件是以調(diào)解、撤訴的方式結(jié)案，并已全部履行完畢。

   

在案件辦理過程中，法官發(fā)現(xiàn)，的確，小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)的大潮中，資金是至關(guān)重要的一環(huán)，沒有足夠的資金支持，簡直寸步難行。融資難是問題，但并不是唯一的問題，象勝利公司這樣的小微企業(yè)，資金問題是病癥而非病根，只有找到病根，讓企業(yè)由輸血生存變?cè)煅妫拍苷嬲龓椭∥⑵髽I(yè)的發(fā)展成長。

 

通過深入細(xì)致的走訪工作找到了勝利公司頻繁涉訴的癥結(jié)所在。作為江蘇省高新技術(shù)企業(yè)，蘇州勝利科技有限公司總資產(chǎn)2.5億，有員工1000多人，主要從事出口加工業(yè)務(wù)，出口量占生產(chǎn)量的72%-73%，每年有近2000萬美元的出口額。但由于過于依賴外銷每次匯率變動(dòng)和國外市場的波動(dòng)都會(huì)給其帶來影響，而企業(yè)過于著急進(jìn)行技術(shù)更新和對(duì)外投資，也是造成其資金鏈斷裂原因。

 

對(duì)癥下藥，平江法院在勝利公司設(shè)立了觀察點(diǎn)，定員定期到公司回訪，一方面積極督促其穩(wěn)妥合理地安排資金，按期履行已達(dá)成的調(diào)解協(xié)議，另一方面針對(duì)其管理經(jīng)營上存在的問題適時(shí)提出法律意見和司法建議，建議其妥善安排資金流量，科學(xué)進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)算，適度減少對(duì)信貸政策的依賴，充分注意涉外加工合同匯率條款的約定，以雙幣種或其他合理方式正確規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，不僅要追求高新技術(shù)的研制開發(fā)，更應(yīng)改善經(jīng)營理念，完善生產(chǎn)機(jī)制，彌補(bǔ)制度漏洞，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。 終于，2011年開始，勝利公司的發(fā)展步入良性循環(huán)。

 

勝利公司也只是平江法院在區(qū)域內(nèi)所設(shè)立的7個(gè)生產(chǎn)型企業(yè)觀察點(diǎn)之一。“小微企業(yè)之痛不僅在融資，更是一個(gè)系統(tǒng)問題。只有真正把小微企業(yè)的憂患放在心上，我們才能為它們把準(zhǔn)脈搏，只有真正幫助他們從完善管理機(jī)制和預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)入手，排除自身生存和循環(huán)的體系障礙，才能真正促進(jìn)小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展”，平江法院民二庭沈錄印庭長這么說。