2020年7月開始，在長達(dá)10個(gè)月的時(shí)間內(nèi)，小劉陸續(xù)借了10萬余元給朋友小鄭，約定的還款時(shí)間已過，可卻遲遲不見小鄭有動(dòng)作。2021年8月，小劉一紙?jiān)V狀把小鄭告到了昆山法院要求其還款，結(jié)果法院將這筆民間借貸關(guān)系認(rèn)定為無效合同，究竟是怎么一回事？

    原來，小劉在收到小鄭的借款幫忙后，自己身上并沒有那么多資金，但他想到了自己的花唄額度，能夠“套取出來”轉(zhuǎn)借給小鄭。于是，小劉通過其支付寶花唄掃碼套現(xiàn)，多次轉(zhuǎn)借給小鄭款項(xiàng)，合計(jì)102171元。后小鄭又多次向小劉轉(zhuǎn)賬，合計(jì)29981元。2021年6月，雙方簽署了一份借條，其中明確小鄭向小劉借款73700元，承諾將于2021年6月16日前全部還清，并補(bǔ)償全部逾期利息，借款人承擔(dān)訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等。小劉在訴狀中要求小鄭支付花唄透支的逾期利息，即以總額73700元為基數(shù)，按照日利率0.05%計(jì)算，自2021年6月16日起計(jì)算至實(shí)際支付日止。小鄭經(jīng)法院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不出庭應(yīng)訴，昆山法院因此進(jìn)行了缺席審理。

    法院審理后認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十三條的規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。本案中，小劉通過其支付寶花唄掃碼套現(xiàn)，陸續(xù)多次轉(zhuǎn)借給小鄭款項(xiàng)，該行為實(shí)質(zhì)上構(gòu)成了套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸行為，且金額較大，依法應(yīng)當(dāng)認(rèn)定本案中雙方的民間借貸合同無效，雙方約定的利息及律師費(fèi)等承擔(dān)條款亦無效。最終，法院判決小鄭于歸還原告小劉借款72190元及資金占用損失即以72190元為基數(shù)，自2021年6月17日起按照全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報(bào)價(jià)利率計(jì)算至實(shí)際給付之日止，同時(shí)駁回小劉的其他訴訟請求。

    據(jù)了解，目前公布的1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率為3.85%，而小劉在花唄上的借款逾期后利息將達(dá)到0.05%/天，即年利率為18%左右，由于與小鄭的借貸合同關(guān)系不受法律保護(hù)，小劉將自己承擔(dān)超出部分的利息。同時(shí)，根據(jù)《花唄用戶服務(wù)合同》規(guī)定，未按照實(shí)際交易用途使用授信資金，花唄服務(wù)商將有權(quán)收取自授信資金發(fā)放之日起的罰息，按日利率0.05%計(jì)。

    法官說法：我國民法典規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的民事法律行為無效。民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。在日常生產(chǎn)生活中，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，但對于無效借貸關(guān)系的借款人來說，不僅面臨借款逾期未還的風(fēng)險(xiǎn)，還有可能因違法付出額外的代價(jià)而得不償失。