大豐法院發(fā)現(xiàn)受理的民間借貸糾紛案件執(zhí)行難問題日益嚴(yán)峻。從執(zhí)行結(jié)案方式來看，這類案件通過采取強(qiáng)制執(zhí)行執(zhí)結(jié)比例較大，司法拘留人數(shù)眾多，且以執(zhí)行終結(jié)方式結(jié)案的較多，可以說民間借貸糾紛案件的執(zhí)行已成為當(dāng)前法院急需解決的難題之一。

 

一、案件執(zhí)行難的原因

 

1、無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。

 

在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村，一些農(nóng)民基本生活沒有保障，如果家中有病人和無勞動(dòng)能力的人，只好高息借貸，用他們的話來講，只要有人借就行，利息高點(diǎn)也無所謂。許多案件約定了高額的違約金。這類案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人除了基本住房和承包地以外，別無其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。還有一部分人為了做生意或承包耕地而借貸，由于經(jīng)營不善也無力償還。

 

2、被執(zhí)行人下落不明。民間借貸案件中，一些被執(zhí)行人欠多個(gè)債權(quán)人的借款，有的確屬資不抵債，有的在借款時(shí)就沒有想過要還款，提前轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，有的借款人多年下落不明，債權(quán)人害怕超過訴訟時(shí)效，只好提起訴訟，其進(jìn)入執(zhí)行程序后的情況可想而知。

 

3、保證手續(xù)不健全。通過調(diào)查可以看出，一些債權(quán)人為了確保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，在與被執(zhí)行人發(fā)生民間借貸關(guān)系時(shí)，要求有保證人提供擔(dān)保，特別是在農(nóng)民之間的借貸關(guān)系，保證責(zé)任約定不明，分不清是一般保證還是連帶保證，有的超過擔(dān)保期限，有的債權(quán)到期后重新更換借據(jù)，沒有保證人予以擔(dān)保，這樣案件在執(zhí)行時(shí)債權(quán)人很難通過保證人實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

 

4、借據(jù)金額與實(shí)際金額不符。有許多民間借貸關(guān)系中出借的本金與借據(jù)的金額不符，一種類型是直接在借據(jù)中約定本金、利息；第二種類型是本金和利息計(jì)算在一起，算做是借據(jù)金額；第三種類型是計(jì)算出利息，直接從本金中扣除，借據(jù)金額寫本金的金額；第四種類型是利滾利，多次發(fā)生借貸，每月都不能還清，余額部分加新借部分合在一起約定利息，重新出據(jù)借據(jù)。以上四種類型大多數(shù)債權(quán)人是類似屬于職業(yè)放貸人，大多數(shù)債務(wù)人是著急用錢，信譽(yù)和能力較差的人。對此類案件的執(zhí)行難度非常大，被執(zhí)行人在執(zhí)行中抵觸情緒大，往往不肯按判決的執(zhí)行標(biāo)的自動(dòng)履行，有的甚至寧愿被拘留也不認(rèn)帳，用債務(wù)人的話講，當(dāng)時(shí)沒有辦法，如果有一點(diǎn)希望也不愿去借他們的錢。

 

二、解決民間借貸案件執(zhí)行難問題的建議

 

1、發(fā)揮金融系統(tǒng)的借貸作用，抑制農(nóng)村私人之間的借貸關(guān)系。通過比較發(fā)現(xiàn)民間借貸案件增多與金融部門限制小額貸款有關(guān)，抬高了農(nóng)民貸款的門檻，有的干脆不開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社直接面對農(nóng)民本人貸款，近幾年貸款利率不斷增加，手續(xù)繁雜，需多人聯(lián)保，且存在貸款金額較小，還款期限縮短等問題，造成許多人不愿到金融部門貸款，而去借貸個(gè)人的高息貸款。因此，為了解決農(nóng)民用款短缺，減少私人借貸的數(shù)量、金額，金融部門應(yīng)加強(qiáng)對小額貸款的發(fā)放，降低利率，只要貸款保證手續(xù)齊備，均應(yīng)給予貸款，金融部門發(fā)放小額貸款數(shù)量增多，手續(xù)簡單，民間借貸糾紛案件自然減少。

 

2、規(guī)范市場項(xiàng)目規(guī)模

 

一些借款人由于盲目立項(xiàng)或擴(kuò)大種植養(yǎng)殖規(guī)模而高息借款，最后因經(jīng)營不善，損失慘重、血本無歸，或上當(dāng)受騙喪失了償還能力。因此，村委會(huì)、街道辦事處的工作人員應(yīng)對這些人員立項(xiàng)、擴(kuò)大規(guī)模予以把關(guān)、引導(dǎo)，同時(shí)做好服務(wù)管理工作。

 

3、規(guī)范民間借貸市場

 

近幾年，民間借貸糾紛案件數(shù)量增多，一方面是市場經(jīng)濟(jì)活躍的結(jié)果，另一方面是民間融資市場不規(guī)范造成的。一部分急于用錢的人無正當(dāng)融資渠道，另一部分有閑散資金的人無正當(dāng)投資渠道，由此產(chǎn)生民間借貸市場混亂無序，為此，政府應(yīng)對民間融資市場加以規(guī)范，一方面為擁有閑散資金的人創(chuàng)設(shè)更多投資、增長財(cái)富的機(jī)會(huì)，另一方面為急需用錢的人建立一個(gè)借貸融資的平臺(tái)。

 

4、完善民間借貸保障機(jī)制，確保債權(quán)人利益得到實(shí)現(xiàn)一些民間借貸案件，雙方當(dāng)事人在發(fā)生借貸關(guān)系時(shí)約定用房屋、車輛等財(cái)產(chǎn)做抵押，但是由于一些地方抵押部門沒有開展此項(xiàng)工作，使民間借貸抵押房屋無法進(jìn)行保護(hù)，導(dǎo)致在執(zhí)行階段無法執(zhí)行抵押物，因此，地方政府權(quán)力部門、工商行政管理部門、土地管理部門應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，為民間借貸的抵押提供合法保障。

 

5、加大執(zhí)行力度，完善個(gè)人征信系統(tǒng)

 

人民法院應(yīng)加大對民間借貸案件的執(zhí)行力度，保護(hù)債權(quán)人的利益，對惡意虛假訴訟、惡意串通、人為造成執(zhí)行難的當(dāng)事人予以嚴(yán)厲打擊，對于那些合法欠債的賴帳戶、不講誠信的人，向社會(huì)公布拒不履行的信息，包括借據(jù)的真實(shí)性、借款時(shí)間、款項(xiàng)的來源、借款用途、不還款的理由等在征信系統(tǒng)中予以記載，使其降低信用程度，從而減少糾紛的發(fā)生，也有助于案件執(zhí)行工作的開展。