《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

 

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。”

 

司法實(shí)踐中對(duì)于如何理解和適用該條款存在爭(zhēng)議，特別是對(duì)保險(xiǎn)公司免責(zé)的財(cái)產(chǎn)損失的范圍如何界定，一直是爭(zhēng)議的焦點(diǎn)問(wèn)題。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)于條例第二十二條規(guī)定情形的受害人人身傷亡所造成的損失仍要賠償，其主要理由如下：

 

第一，從立法目的上看，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》（以下簡(jiǎn)稱道交法）第七十六條規(guī)定由保險(xiǎn)公司向受害人賠償損失的主要理由是為了及時(shí)填補(bǔ)受害人的損失。而條例第一條也彰顯了此立法目的。該條規(guī)定：“為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通事故安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例”，這就說(shuō)明條例的第一位立法目的就是保護(hù)受害人的利益，若保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的人身傷亡所造成的損失不予賠償，顯然不符合道交法和條例的立法目的和價(jià)值取向。

 

第二，從保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的歸責(zé)原則上看，根據(jù)道交法第七十六條及條例第二十一條第一款的規(guī)定，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)事故承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任原則，即不論交通事故當(dāng)事人各方是否有過(guò)錯(cuò)及過(guò)程程度如何，保險(xiǎn)公司首先要在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，這也體現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益屬性和保障受害人利益的目的。保險(xiǎn)公司免責(zé)的唯一事由就是受害人的故意，只要不是受害人故意造成的交通事故，保險(xiǎn)公司都需要在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償。因此，對(duì)無(wú)證、醉酒等四種情形并不屬于保險(xiǎn)公司免責(zé)的范圍，其仍應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。

 

第三，從法律的解釋方法上衡量，道交法為法律，條例為行政法規(guī)，法律位階上看，道交法要高于條例。道交法第七十六條規(guī)定唯一不予賠償?shù)睦碛删褪鞘芎θ说墓室庠斐傻模渌樾蜗卤ｋU(xiǎn)公司都要承擔(dān)賠償責(zé)任。而條例第二十二條規(guī)定的四種情形，保險(xiǎn)公司承擔(dān)如此小的責(zé)任，顯然與道交法的規(guī)定不相符合。為消除兩者的沖突，應(yīng)通過(guò)法律解釋的方法使兩者并行不悖。條例的功能在于調(diào)整保險(xiǎn)公司與機(jī)動(dòng)車一方之間的關(guān)系，并不能影響道交法第七十六條的適用。也就是說(shuō)，條例所規(guī)定的只是保險(xiǎn)公司與投保人之間的關(guān)系，而非調(diào)整保險(xiǎn)公司與第三人之間的關(guān)系，其功能主要在于區(qū)分保險(xiǎn)公司與投保人誰(shuí)是責(zé)任的最終承擔(dān)者，而非對(duì)第三人免責(zé)。由此得出，在上述四種情形下，責(zé)任人才是終局責(zé)任者，保險(xiǎn)公司賠償后可以向責(zé)任人追償。

 

第四，從法律文義上看，應(yīng)對(duì)財(cái)產(chǎn)損失作限定性解釋，因?yàn)榈澜环ǖ谄呤鶙l規(guī)定了保險(xiǎn)公司賠償?shù)姆秶鸀槿松韨龊拓?cái)產(chǎn)損失兩部分，二者是并列關(guān)系，而非涵蓋關(guān)系。人身傷亡的損害應(yīng)該為財(cái)產(chǎn)損害和精神損害，因此對(duì)財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)界定為直接財(cái)產(chǎn)損失，即交通事故中所造成的車輛損失和財(cái)物損失，而不包含因人身傷亡而引起的財(cái)產(chǎn)損失，如喪葬費(fèi)、傷殘死亡賠償金等，把因人身傷亡造成的財(cái)產(chǎn)損失與直接的財(cái)產(chǎn)損失等同起來(lái)不符合立法本意。

 

綜上所述，條例所規(guī)定的四種免責(zé)情形，只是在調(diào)整保險(xiǎn)公司與投保人之間的關(guān)系，而非保險(xiǎn)公司免責(zé)情形，對(duì)具備上述四種情形的，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)因交通事故引起的人身傷亡造成的各項(xiàng)損失。