網上銀行以其特有的快捷、方便等諸多優點受到越來越多人的青睞，但隨之出現的糾紛也日漸增多，間接影響到電子商務的發展以及用戶使用網上銀行的信心，亟待引起重視。為此，東臺法院認真分析網上銀行存款糾紛特點、產生原因，并提出相應對策建議。

一、糾紛特點

1、用戶舉證困難。在審理中，此類糾紛多數采取“誰主張，誰舉證”原則。由于用戶相對銀行而言處于弱勢地位，在責任不明確時，用戶無法進入銀行系統查找其是否存在漏洞，也無法發現業務流程是否有不合規之處。

2、判決結果不一。對于用戶網銀存款的流失，是因用戶保管個人資料不當，還是因黑客攻擊或系統不安全所致，審判人員對銀行和用戶的責任認定不同，由此也使得案件判決結果不一。

3、影響長遠發展。此類案件的標的額大小不等，多則數十萬元，甚至上百萬元。法院若判決用戶敗訴，或多或少影響到社會公眾使用網上銀行的信心，不利于網上銀行的長遠發展。

二、產生原因

1、用戶自身疏忽所致。用戶因自身保管不當，導致個人資料及密碼泄露。或是在電腦使用過程中操作不當，進入不法分子預設的圈套，從而導致資金的丟失。

2、系統存在安全隱患。雖然網上銀行系統經過權威部門驗證，但仍不排除其遭受黑客攻擊的可能或自身系統不完善，從而導致資料及用戶存款失竊。

3、利用網銀實施詐騙。不法分子在互聯網上設立虛假網站，誘騙用戶上當，或利用偽造的身份證冒充用戶開通網上銀行業務，并轉走存款。而銀行和用戶不是面對面交易，且對用戶證件的真偽無法識別，導致糾紛產生。

三、對策建議

1、出臺相關法律法規。此類案件的審理一般根據民法通則及合同法的相關規定，但對責任認定、舉證責任等方面沒有專門規定。從最大程度保護用戶利益的角度出發，應盡快出臺相關規定。同時銀行對用戶身份證是否有審查義務、免責事由等方面也有待出臺相關解釋進行規定。

2、提高安全防范意識。嚴格要求用戶按照網上銀行的步驟進行操作，注意計算機網絡安全，及時升級殺毒軟件，避免瀏覽非法網站，同時注意采取措施對個人資料進行保密，防范因個人疏忽導致資金丟失。

3、不斷完善網銀系統。加強研發力度和進程，不斷增強網銀的安全防御性及技術水平。銀行系統應建立自上而下的快速聯動機制，遇到緊急情況能夠迅速采取相關措施，同時督促用戶使用第二代身份證，盡可能配置身份證識別設備，提高工作人員對身份證的鑒別能力。

4、加大偵查懲治力度。公安機關統一案件受理平臺，集中技術和警力，對網銀犯罪進行專項打擊，關閉非法網站，嚴懲犯罪分子，從源頭遏制此類犯罪行為的發生，從而有效減少網銀糾紛。