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內(nèi)容摘要：通過對跨國銀行監(jiān)管的重要性和目前跨國銀行監(jiān)管面臨的困境進行分析，得出國際合作共同監(jiān)管是跨國銀行監(jiān)管的趨勢。同時指出我國要在跨國銀行國際監(jiān)管中有所作為，并且必須從法律制度、基礎(chǔ)條件和監(jiān)管水平等多個方面作出努力。

關(guān)鍵詞：跨國銀行  監(jiān)管  金融風(fēng)險

經(jīng)濟的全球化帶動金融的全球化，跨國銀行如雨后春筍般地在全球各地出現(xiàn)并日漸活躍起來。雖然至今為止對于跨國銀行的定義還沒有形成統(tǒng)一的理解，^①但其作為在全球范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其特有的一些性質(zhì)吸引了各國金融當(dāng)局的相當(dāng)一部分的注意力，如何在新的形勢下加強對跨國銀行的監(jiān)管也提上了議事日程。

一、跨國銀行監(jiān)管的不可回避性

（一）跨國銀行對全球金融的穩(wěn)定性影響重大

跨國銀行經(jīng)營網(wǎng)點分布世界各地，資產(chǎn)和人員在全球流動，其一舉一動也許就能在全球金融業(yè)掀起一場龍卷風(fēng)。1974年5月，聯(lián)邦德國最大的的私人銀行赫斯塔特銀行因經(jīng)營遠期外匯交易遭受重大損失而倒閉，僅隔一個月，排名美國銀行前20名的富蘭克林國民銀行也因同樣的原因而倒閉。由此而引發(fā)的金融危機象多米諾骨牌在全球金融業(yè)界掀起了千層浪。在金融自由化和金融全球化的今天，各國金融機構(gòu)穩(wěn)定的整體性以及彼此間的依存性空前增強。在跨國銀行危機的連鎖反應(yīng)鏈條上沒有哪一個國家或地區(qū)能孤居一隅，不受影響。由此可見跨國銀行的健康發(fā)展是全球金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的前提。

（二）跨國銀行本身的不穩(wěn)定性和脆弱性

世界各國過去20年，特別是20世紀90年代以來的發(fā)展實踐表明，經(jīng)濟、金融全球化具有使各國經(jīng)濟、金融活動相互依存共同發(fā)展的正效應(yīng)，同時也具有使各國經(jīng)濟、金融活動蕭條波動的負效應(yīng)。尤其是后者，對全球和各國的經(jīng)濟、金融震蕩有時還非常強烈，甚至是驚心動魄的。跨國銀行體系龐大，其分支機構(gòu)分布于全球不同國家，而每個國家的法律制度、經(jīng)濟發(fā)展情況又各不相同，這些都使得跨國銀行本身具有不穩(wěn)定性和脆弱性。

由上可知，對跨國銀行進行監(jiān)管是勢在必行、別無選擇的。但跨國銀行畢竟不同于各國國內(nèi)銀行，它從成立、經(jīng)營到市場退出的全過程往往超出了一個國家的管轄范圍，與多個國家的法律發(fā)生了聯(lián)系，由此就會引發(fā)出與國內(nèi)銀行監(jiān)管不同的一些問題，下面有必要對跨國銀行這一特殊存在進行分析，以期能解決相關(guān)問題。

二、跨國銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

（一）跨國銀行監(jiān)管之困境

跨國銀行的分支機構(gòu)可能同時遍布幾個甚至幾十個國家。依國際法之管轄原則，一個國家對某項事物能否行使管轄權(quán)，應(yīng)視該國對該事務(wù)是否有合法的管轄利益存在；如果其他國家就該事務(wù)亦有合法管轄利益存在時，則應(yīng)調(diào)和各國利益以決定管轄權(quán)的歸屬。[1]對于跨國銀行而言，一方面根據(jù)國際法的屬人原則，一個主權(quán)國家對具有其國籍的企業(yè)和公民的行為、利益或其他關(guān)系，不論發(fā)生在境內(nèi)還是境外，均可行使管轄權(quán)，因此，跨國銀行母行所在國的金融監(jiān)管機構(gòu)對母行設(shè)立在海外的分支機構(gòu)享有屬人管轄權(quán)。然而如何認定跨國銀行的國籍并非易事，于是跨國銀行的管轄監(jiān)督因其原籍國的不易認定，極易形成監(jiān)督上的漏洞。另一方面根據(jù)國際法的屬地原則，跨國銀行在東道國從事跨國金融活動，必然要遵守東道國的有關(guān)法律，東道國也必然要依據(jù)本國有關(guān)涉外法律法規(guī)和國際間有關(guān)規(guī)定對其實施直接地有效監(jiān)管。

由于母國與東道國的銀行監(jiān)管法律制度無論在監(jiān)管目標、監(jiān)管機構(gòu)還是在監(jiān)管手段和監(jiān)管方式方面往往存在較大的差別，通常會產(chǎn)生法律運用上的沖突，加之監(jiān)管機構(gòu)相互之間很難獲取對方信息，并且由于主權(quán)原則，東道國往往無法對跨國銀行在別國的分支機構(gòu)實施監(jiān)管，這就削弱了東道國金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管能力。

（二）國際合作??走出困境的必由之路

由上可知，對跨國銀行的監(jiān)管已陷入了困境。無論是母國還是東道國都無法單獨實現(xiàn)對跨國銀行的整體控制和監(jiān)管。國別監(jiān)管這一單一的監(jiān)管模式已經(jīng)越來越無法適應(yīng)監(jiān)管的需要了，因此，加強母國與東道國雙方監(jiān)管機構(gòu)之間的密切合作和聯(lián)合監(jiān)管是對跨國銀行實施有效監(jiān)管的必然選擇。70年代以來逐漸顯現(xiàn)出來的危機更加促使各國，尤其是發(fā)達國家的政府之間，加強對跨國銀行監(jiān)管的國際合作。

1、跨國銀行監(jiān)管國際合作的主要成就

德國赫斯塔特銀行和美國富蘭克林國民銀行的倒閉，令全世界金融非常震驚，由此催生了“巴塞爾銀行管理與監(jiān)督行動委員會”，簡稱巴塞爾委員會[2]。該

委員會的目標不是追求統(tǒng)一各國有關(guān)監(jiān)管的法律與對策，而是在各國不同的法律框架之間建立協(xié)調(diào)與溝通。該委員會主要通過以下三個方面的工作以實現(xiàn)其宗旨和目標：（1）交換各國國內(nèi)監(jiān)管安排的信息；（2）加強有關(guān)國際銀行業(yè)監(jiān)管的效力；（3）確立資本充足性的最低標準并審視在其他領(lǐng)域確立標準的必要性。巴塞爾委員會自成立以來，針對接連不斷的國際銀行倒閉事件及成員國共同關(guān)心的監(jiān)管問題，制定并發(fā)布了為數(shù)眾多的“巴塞爾文件”，這些文件圍繞國際銀行業(yè)的審慎監(jiān)管及其風(fēng)險防范主題，提出并闡述了一系列原則、規(guī)則、標準和建議，形成了巴塞爾體制。巴塞爾體制是十國集團成員國在銀行監(jiān)管方面進行國際合作與協(xié)調(diào)的產(chǎn)物，是巴塞爾委員會二十多年來工作成果的匯集。由于巴塞爾委員會持續(xù)不懈的努力，巴塞爾體制的權(quán)威性在國際金融領(lǐng)域現(xiàn)已得到普遍公認，其所確立的基本原則和標準已被接受為有關(guān)國際銀行審慎監(jiān)管的一種國際準則和標準。

跨國銀行監(jiān)管的國際合作除上述巴塞爾委員會外，還在以下方面進行了積極的嘗試。第一、建立雙邊協(xié)調(diào)機制。不同國家或地區(qū)的監(jiān)管者之間通過雙邊渠道進行正式或非正式的聯(lián)系，是加強國際合作的重要舉措。第二、建立區(qū)域性協(xié)調(diào)機制。最典型的是北美自由貿(mào)易協(xié)定和歐共體的實踐。這種區(qū)域性的協(xié)調(diào)機制為跨國銀行監(jiān)管的國際合作創(chuàng)造了一種新模式，在國際監(jiān)督協(xié)調(diào)方面發(fā)揮了積極的作用。

2、跨國銀行國際監(jiān)管之未來

（1）各國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)樹立全球合作的意識

在國際金融日漸一體化的今天，雖然南北國家之間在經(jīng)濟利益上大致處于東道國與母國的對立狀態(tài)，其銀行監(jiān)管水平也有懸殊的差距，但在經(jīng)濟生活中二者仍存在著根本性的共同利益，金融危機的驟發(fā)性與傳導(dǎo)性使南北國家存在著共榮共損的利害關(guān)系。[3]各國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)充分認識到這種“一榮俱榮，一損俱損”的利益關(guān)系，相互之間加強協(xié)調(diào)與合作，尤其是主要代表東道國利益的發(fā)展中國家和代表母國利益的發(fā)達國家之間的合作（簡稱南北合作）。這就體現(xiàn)了國際經(jīng)濟法的一項基本原則??“全球合作”的原則。

(2)充分發(fā)揮跨國銀行內(nèi)部監(jiān)管的作用

以銀行監(jiān)管機關(guān)為主體實施的外部監(jiān)管是一種典型的壓制性監(jiān)管，它雖然較為客觀、規(guī)范和公正，但它始終滯后于跨國銀行金融規(guī)避下金融創(chuàng)新的步伐，無法有效監(jiān)控跨國銀行較為隱秘的高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此外部監(jiān)管永遠存在著“監(jiān)管盲區(qū)”與“監(jiān)管誤區(qū)”。反之，作為市場競爭的實際參與者，跨國銀行更容易發(fā)現(xiàn)其自身的問題，并迅速查知問題的癥結(jié)，將危機消滅于萌芽狀態(tài)。因此在充分利用跨國銀行外部監(jiān)管的基礎(chǔ)性規(guī)范作用時，跨國銀行的內(nèi)部監(jiān)管可作為外部監(jiān)管必要的有益的補充,在外部監(jiān)管難以企及的某些特殊領(lǐng)域發(fā)揮著獨到的監(jiān)督作用。

(3)充分利用巴塞爾委員會的監(jiān)管平臺作用

從嚴格的法律意義上講，巴塞爾委員會并不擁有任何超國家的正式監(jiān)管權(quán)力，其決定也不具有法律效力，但它為其成員國提供了一個就銀行監(jiān)管事項進行經(jīng)常性合作的“論壇”，并通過其不懈努力，在國際監(jiān)管領(lǐng)域已具有無可爭議的權(quán)威,現(xiàn)已成為交換有關(guān)銀行審慎監(jiān)管信息的世界性網(wǎng)絡(luò)中心。巴塞爾文件所確立的原則由于其自身的科學(xué)性，為各國監(jiān)管當(dāng)局自動認可，為國際社會所普遍接受。正是由于巴塞爾委員會在其中有巨大作用，所以應(yīng)該發(fā)揮巴塞爾委員會的力量，使其為跨國銀行的國際監(jiān)管合作作出更大的貢獻。

三、我國在跨國銀行監(jiān)管國際合作中的作為

（一）完善我國跨國銀行監(jiān)管法律制度

我國雖然不是巴塞爾委員會的成員，但也列席參加巴塞爾會議，而且鑒于系列《巴塞爾協(xié)議》文件的影響力越來越大，我國政府應(yīng)參照《巴塞爾協(xié)議》的有關(guān)內(nèi)容同時結(jié)合我國金融業(yè)的實際，制定我國的金融監(jiān)管法。重點要做好如下幾個方面的工作：首先，市場準入方面，在不違背WTO國民待遇原則的基礎(chǔ)上，中國可禁止母國監(jiān)管能力不足的銀行進入中國市場。其次，對外資銀行監(jiān)管方面，應(yīng)以母國監(jiān)管為主。在我國，對外資銀行分行仍強調(diào)以本國監(jiān)管為主，這不符合跨國銀行的特點和巴塞爾協(xié)議的原則精神。因此中國對外資銀行的監(jiān)管應(yīng)逐步過渡到以母國監(jiān)管為主。其三，鑒于母國監(jiān)管的重要性及東道國監(jiān)管范圍受限，對跨國銀行應(yīng)實行聯(lián)合監(jiān)管。而聯(lián)合監(jiān)管的良好運行最需要的是各國的通力合作，為此，在制定有關(guān)外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)時要考慮與母國監(jiān)管當(dāng)局分享信息，加強監(jiān)管合作，營造良好的法律環(huán)境，實現(xiàn)共同監(jiān)管。

（二）完善我國銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)條件

要對跨國銀行進行有效監(jiān)管，必須具備一些基礎(chǔ)條件，而這些基礎(chǔ)條件就我國目前的情況來看并不具備。我國目前正處于經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)軌時期，不成熟的市場機制會導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟政策不夠穩(wěn)定，加上經(jīng)濟的快速發(fā)展也難免會帶來一些不穩(wěn)定因素，這必然會影響金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，從而導(dǎo)致金融監(jiān)管難度加大。另外，我國公共金融基礎(chǔ)設(shè)施尚不完備，金融監(jiān)管信息披露制度建設(shè)還處在起步階段，市場約束機制難以真正對銀行的經(jīng)營發(fā)揮作用，而金融監(jiān)管體系尚未健全，同時國外廣為流傳的存款保險制度、最后貸款人制度以及金融機構(gòu)市場退出制度，在我國都沒有正式建立起來。所有的這一切都說明我國銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)力量非常薄弱，要想積極參予跨國銀行的國際監(jiān)管還有一段很長的路要走。

（三）提高我國銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管水平

要對跨國銀行進行有效的監(jiān)管，需要一批高素質(zhì)、高水平的監(jiān)管人員。我國銀行監(jiān)管者的水平和能力整體上偏低，難以勝任監(jiān)管職責(zé)。要提高我國金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管水平，首先，要培養(yǎng)大批專業(yè)知識扎實同時又懂得計算機知識、外匯業(yè)務(wù)、會計、外語的復(fù)合型人才，建立監(jiān)管人員的資格取得制度。其次，建立對監(jiān)管者的監(jiān)管制度，對監(jiān)管工作不定期進行檢查，建立監(jiān)管責(zé)任的業(yè)績檔案，每年進行評定，作為對監(jiān)管人員考核考察的主要依據(jù)，并將其與工資和職務(wù)晉升聯(lián)系起來。再次，實行監(jiān)管責(zé)任追究制度，對監(jiān)管人員的違規(guī)和失職行為實行終身責(zé)任追究。

參考文獻：

1、周輝斌.WTO與我國銀行監(jiān)管法制完善研究.[M]北京：中國方正出版社．2003年

2、張忠軍.金融監(jiān)管法論??以銀行法為中心的研究.[M]北京:法律出版社．1998年版

3、曾筱清.金融全球化與金融監(jiān)管立法研究．[M]北京：北京大學(xué)出版社．2005年版

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5、曾筱清，楊益.金融安全網(wǎng)法律制度研究.[M]北京：中國經(jīng)濟出版社.2005年版