2006年以來，盱眙縣法院審結的貸款詐騙犯罪呈逐年上升的趨勢，并呈現出一些新的特點。

一、主要特點

1、犯罪數額大。審結的案件中，貸款詐騙數額巨大的占76.5％，數額特別巨大的占29.4％。

2、貸款詐騙犯罪對象主要以改制前的農村信用合作社為主。在08年審結的16起貸款詐騙案件中，犯罪對象全部系未改制前的農村信用社。

3、貸款詐騙的形式多集中于保證擔保貸款。使用的手段多為編造虛假的貸款理由和使用虛假的身份證，由他人冒充簽字。

4、犯罪分子往往與銀行工作人員內外勾結，詐騙金融機構貸款，其中有90％的犯罪分子是與銀行工作人員的違法犯罪交織在一起。

二、形成原因

1、從個人角度分析，是利益的驅動。實行市場經濟體制以來，商品經濟在一定程序上刺激和誘發了人的自私性，利益追求越來越成為眾多人追求的價值目標，而一些人的心態、道德觀念、價值取向因此嚴重偏離正確方向，從而鋌而走險，以身試法進行犯罪活動，而一些少數銀行工作人品經不住金錢的誘惑，與犯罪分子相勾結，大肆進行貸款詐騙活動，更有甚者，憑借專業技術優勢，為犯罪分子出謀劃策，與他們將貸款作呆壞賬處理或尋找時機將銀行的債權債務關系合法轉移，以掩蓋其罪行，致使國家財產遭受巨大損失。

2、從金融機構角度分析，有關金融活動管理的法律和制度跟不上新形勢發展的需要，內外部的監督制約機制不同程度地存在不夠健全、不夠完善的缺陷，金融機構風險防范意識薄弱，防詐騙技術手段落后。加之信貸員素質相對較低，管理相對落后，給犯罪分子有可乘之機。

三、防范對策

1、完善立法，嚴格執法，嚴懲貸款詐騙犯罪。完善法律、法規和強化執法，通過依法嚴厲打擊犯罪，以震懾社會上的不法分子，是治理犯罪的重要環節。現行刑法規定的貸款詐騙罪，犯罪主體只能是自然人，單位或組織并不能構成本罪的主體。而在實踐中，單位或組織實施的貸款詐騙犯罪行為是常見的，現行刑法卻未規定單位可以成為貸款詐騙罪的主體，在實踐中必然導致打擊不力的現象，因此必須通過完善立法，給予嚴懲。

2、深化金融體制改革，整頓規范金融市場秩序。進一步深化金融體制改革，整頓規范金融市場秩序，為社會經濟發展創造良好的金融環境。讓銀行真正負責任地管理好自己的資金、自覺地去防范金融風險。同時，要整頓金融秩序，全社會各方面的共同努力，確保金融市場的有序運行。

3、健全完善內部規章制度，同時加強政治思想和業務知識教育，提高金融機構工作人員素質。加強貸款手續的審查，避免發放人情貸款，貸款后進行定期審查監督，都可以有效、及時發現和防止貸款詐騙案件的發生。

4、加大法制宣傳力度。作為法院系統，可配合金融機構利用各種媒體宣傳金融經濟犯罪危害性和嚴重后果性，加強民眾的防范意識和自覺遵守法律的規范的意識，從思想上杜絕不勞而獲的犯罪思想，從根本上堵源截流，防止貸款詐騙的發生。