近來，受宏觀經濟形勢影響，金融機構訴個人客戶貸款案件有增多趨勢。1?2月，下關法院已受理某商業銀行個人貸款案件40余件。其中90%是購房按揭貸款，其余為購車等消費貸款。因被訴者已連續3個月以上不能償還欠款，銀行遂按照合同約定訴至法院。

一、成訟類型分析

1．炒房套貸型。靠“以房養房”贏利的炒房一族，手中一般均握有多套房源。房價走低，市場持續低靡，使其有房難出手，資金緊張，難以承受還貸壓力。部分炒房者除房貸外還有汽車消費貸款，還款壓力更大，最終只有被動接受訴訟。此種情形占35%左右。

2．購房投資型。部分經濟條件較為寬裕的市民購二套、三套房，目的在于投資升值。由于房價持續下跌，房主認為繼續還貸在經濟上不劃算，而故意拖欠。此種情形比例相對較高，在50%以上。

3．工薪消費型。收入不高的工薪階層償還房貸的主要來源單一，由于公司、企業普遍效益不好，降薪、裁員、下崗分流導致員工收入下降或失業，嚴重影響其還貸能力。此種情形在該院已受理個貸案件中也占一定比例，約在10%左右。

二、對策建議

1．集中處理，盡量化解矛盾，統一裁判尺度。根據案件的不同情況，以穩定為前提，有針對性地作出妥善處理。金融危機的持續將可能導致該類型案件的進一步增加，并且存在引發群體性不穩定因素的可能。因此，必須引起足夠的重視，慎審、慎判，以盡可能化解矛盾為前提，區分不同情形，作出妥善處理。

2．建議金融機構加強對貸款的審查監督，防范惡意逃貸。銀行在發放貸款前，要嚴格審查借款人借款手續，考察借款人的經營狀況。在放貸后，要加強跟蹤監督，發現貸款人經營不善、出現虧損，有可能無法履行還款義務的，或有逃貸行為的，可申請法院解除借款合同，提前收回貸款。如發現借款人或保證人有轉移、抽逃資金行為的應及時起訴，并申請資產保全。對債務人為逃避債務，將其財產無償或低價轉讓他人，或對到期債權怠于行使權利的，可依法申請撤銷或行使代位權，以防止和減少資產損失。

3．建議百姓購房理性按揭，購買大件商品理性消費。購房者在考慮按揭購房、購大件商品時，要充分權衡自己的收入狀況，家庭負擔以及其他可能影響自己還款能力的因素，避免盲目按揭貸款。對于將購房用于投資理財的，應當認清形勢，理性投資，避免因經濟不景氣，造成投資失財的不利后果。