"執(zhí)行難"一直是困擾法院工作的一大難題。如何解決這一問(wèn)題，除需要法院自身的努力外，還依賴(lài)社會(huì)各界的密切配合和支持，更有賴(lài)于誠(chéng)實(shí)信用社會(huì)環(huán)境的形成。銀行征信系統(tǒng)記載了企業(yè)和個(gè)人的信用情況，擁有龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，在當(dāng)前現(xiàn)代化的社會(huì)具有極其重要的作用。民訴法第二百五十五條規(guī)定了被執(zhí)行人不履行法律文書(shū)確定的義務(wù)的，人民法院可以采取在征信系統(tǒng)中記錄等措施。如何充分發(fā)揮這一措施的作用，是擺在法院和銀行面前的一大課題。

 

一、銀行征信系統(tǒng)在執(zhí)行工作中的運(yùn)用

 

銀行征信系統(tǒng)通過(guò)專(zhuān)線與商業(yè)銀行等其他機(jī)構(gòu)相連，并通過(guò)商業(yè)銀行等其他機(jī)構(gòu)的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到這些機(jī)構(gòu)下屬的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)，采集商業(yè)銀行等其他機(jī)構(gòu)收錄的企業(yè)和個(gè)人基本信息、企業(yè)在其他機(jī)構(gòu)借款、擔(dān)保等信貸信息、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、個(gè)人貸款及還款、信用卡使用情況等資料。一般情況下，銀行征信系統(tǒng)的主要使用者是商業(yè)銀行等其他機(jī)構(gòu)。例如企業(yè)、個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，商業(yè)銀行等其他機(jī)構(gòu)可以通過(guò)征信系統(tǒng)查尋企業(yè)、個(gè)人的征信記錄進(jìn)行審查。利用銀行征信系統(tǒng)，法院在執(zhí)行案件時(shí)可以查詢(xún)被執(zhí)行人個(gè)人的信用信息，包括貸款及還款記錄、信用卡使用記錄、社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)記錄、公積金繳納紀(jì)錄等，通過(guò)這種查詢(xún)，執(zhí)行員可以更全面的了解被執(zhí)行人的生活、經(jīng)濟(jì)情況，從而可針對(duì)不同的被執(zhí)行人采取相應(yīng)的執(zhí)行措施來(lái)進(jìn)行執(zhí)行。同時(shí)法院還間接地對(duì)被執(zhí)行人形成威懾。因?yàn)檎餍畔到y(tǒng)可稱(chēng)為公民和企業(yè)的"經(jīng)濟(jì)身份證"，若征信系統(tǒng)中有不良記錄，一定程度上會(huì)影響和限制被執(zhí)行人的經(jīng)濟(jì)生活。如在有的案件中，執(zhí)行員凍結(jié)被執(zhí)行人的貸款賬戶(hù)后，被執(zhí)行人沒(méi)有按時(shí)向銀行歸還貸款的情況將被征信系統(tǒng)記錄。當(dāng)被執(zhí)行人再次申請(qǐng)貸款，而銀行通過(guò)征信系統(tǒng)來(lái)了解被執(zhí)行人的還款能力及經(jīng)濟(jì)狀況時(shí)，其中未按時(shí)還款的不良記錄會(huì)使被執(zhí)行人難易順利獲得銀行貸款，由此就增加了被執(zhí)行人不履行義務(wù)所要付出的成本，對(duì)被執(zhí)行人間接地形成了威懾，能促使被執(zhí)行人積極、主動(dòng)地履行義務(wù)。

 

二、銀行征信系統(tǒng)在執(zhí)行工作運(yùn)用中的局限性

 

目前，在發(fā)揮出積極作用的同時(shí)，銀行征信系統(tǒng)對(duì)法院執(zhí)行工作還存在著一定的局限性。法院與征信系統(tǒng)管理部門(mén)之間還沒(méi)有建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制并實(shí)現(xiàn)信息網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)。法院與征信系統(tǒng)管理部門(mén)之間如何合作還缺乏全國(guó)性的統(tǒng)一操作規(guī)定，法院執(zhí)行案件信息系統(tǒng)也沒(méi)有實(shí)現(xiàn)與征信系統(tǒng)的全面聯(lián)網(wǎng)。征信系統(tǒng)還無(wú)法主動(dòng)記錄被執(zhí)行人拒不履行的信息，執(zhí)行員還只能通過(guò)凍結(jié)被執(zhí)行人貸款賬戶(hù)使其產(chǎn)生不按時(shí)還款記錄的方式，間接地對(duì)被執(zhí)行人進(jìn)行威懾，威懾的時(shí)效、實(shí)際作用都大打折扣。

 

三、完善銀行征信系統(tǒng)在執(zhí)行工作中的運(yùn)用

 

而解決這一問(wèn)題的方法，就是加強(qiáng)法院和銀行之間的合作,法院以"一點(diǎn)接入"方式把法院執(zhí)行工作信息納入人民銀行征信系統(tǒng)。法院將未履行生效法律文書(shū)確定義務(wù)的被執(zhí)行人相關(guān)信息都接入人民銀行征信系，并予以公布和接受公眾查詢(xún)。這樣做的結(jié)果，一方面對(duì)法院執(zhí)行工作案件信息錄入提出了更高要求，對(duì)完善執(zhí)行案件管理系統(tǒng)功能，提高信息化應(yīng)用水平都起到了促進(jìn)作用，從而為無(wú)紙化辦公、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、執(zhí)行工作公開(kāi)打下了扎實(shí)基礎(chǔ)。法院信息納入銀行征信系統(tǒng)，有助于法院解決執(zhí)行難題，讓失信行為受到懲戒，減少經(jīng)濟(jì)犯罪;另一方面，有助于金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，為有良好信用記錄的企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境;有利于打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定與安全，維護(hù)誠(chéng)實(shí)信用的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)和諧。銀行征信系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，具有很強(qiáng)的威懾作用。有了這張遍布全國(guó)的征信之網(wǎng)，老賴(lài)們就更難逃脫了，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，法院執(zhí)行駛信息的納入，也更加全面地表征了相應(yīng)經(jīng)濟(jì)主體的社會(huì)經(jīng)濟(jì)行為，有利于金融機(jī)構(gòu)識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)。

 

這種威懾力和對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)信用狀況的識(shí)別幫助都是直接而有效的。打擊"老賴(lài)"不是法院一家之責(zé)，被執(zhí)行人未履行人民法院生效的判決反應(yīng)的是信用缺失。法院執(zhí)行信息與銀行征信系統(tǒng)的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)的絕不止雙贏，通過(guò)拒絕向"老賴(lài)"貸款，不僅能夠使銀行有效防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，還能把有限信貸資源配置到誠(chéng)實(shí)守信客戶(hù)群體，從而助推"誠(chéng)信受益，背信遭損"社會(huì)誠(chéng)信文化的形成。隨著這種合作的不斷深化，法院判決執(zhí)行將不再那么困難，信貸資源配置將更加優(yōu)化、安全，誠(chéng)實(shí)守信文化氛圍更加突顯。