2011年6月，劉某與被告簽訂《道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)合同》一份，為其車輛投保。該車核定載客人數(shù)總計(jì)5人，保險(xiǎn)期間自2011年7月1日至2012年6月30日。該保險(xiǎn)合同約定：“……第三條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，旅客在乘坐被保險(xiǎn)人提供的客運(yùn)車輛在途中遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。旅客是指持有效運(yùn)輸憑證乘坐客運(yùn)汽車的人員、按照運(yùn)輸主管部門有關(guān)規(guī)定免費(fèi)乘坐客運(yùn)車輛的兒童以及按照承運(yùn)人規(guī)定享受免票待遇的人員……”。原被告雙方另在投保單中特別約定了：“本保單承保車輛系出租車輛，本保單保險(xiǎn)責(zé)任包含駕駛員座位……”。

 

2012年2月，劉某駕駛上述車輛時(shí)發(fā)生交通事故，致車上人員王某受傷。后經(jīng)法院判決，由劉某賠付王某醫(yī)療費(fèi)等共計(jì)30000余元。后劉某多次向被告理賠未果，因而成訟。

 

另查明：劉某與王某系夫妻，為了避免疲勞駕駛，其二人輪換駕駛該車輛，在事故發(fā)生當(dāng)時(shí)，該車由劉某駕駛。

 

該案的爭議焦點(diǎn)是：本案事故是否屬于原被告簽訂的道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

 

原告為該車輛投保的是道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)的初衷是為了更好的保護(hù)道路運(yùn)輸經(jīng)營過程中客運(yùn)人的合法權(quán)益，該保險(xiǎn)合同中也約定了保險(xiǎn)責(zé)任范圍限于旅客，且明確約定了旅客的定義。原被告雙方雖另作了特別約定即投保了駕駛員座位險(xiǎn)，但王某在上述事故發(fā)生時(shí)既不是該保險(xiǎn)合同約定的旅客，也并未乘坐在駕駛員座位，故上述事故不屬于該保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。原告訴請(qǐng)沒有依據(jù)，應(yīng)予駁回。

 

本案首先要界定保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以此確定本案保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的界定應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)方面：

 

一、明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍界定的合同依據(jù)。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人即投保人和保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，實(shí)質(zhì)上首要的就是被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人就什么時(shí)間、承保什么樣的風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的基本內(nèi)容達(dá)成一致意見的協(xié)議。所以，界定保險(xiǎn)責(zé)任范圍時(shí)首先要明確合同依據(jù)。該案中，合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，旅客在乘坐被保險(xiǎn)人提供的客運(yùn)車輛在途中遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。旅客是指持有效運(yùn)輸憑證乘坐客運(yùn)汽車的人員、按照運(yùn)輸主管部門有關(guān)規(guī)定免費(fèi)乘坐客運(yùn)車輛的兒童以及按照承運(yùn)人規(guī)定享受免票待遇的人員”，另外通過特別約定的方式約定了駕駛員座位亦在承保范圍。

 

二、確定保險(xiǎn)事故，包括確定主體、損害事件以及損害事件發(fā)生的區(qū)域限制等。不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)責(zé)任，原告投保的是道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任主體為旅客，損害事件為客運(yùn)經(jīng)營者在運(yùn)輸過程中發(fā)生交通事故或者其他意外事故，致使旅客遭受人身傷亡和直接財(cái)產(chǎn)損失。該案中，柴某某在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)既不是該保險(xiǎn)合同約定的旅客，也并未乘坐在駕駛員座位，無疑不具備保險(xiǎn)責(zé)任的主體要件。

 

三、遵循公平原則，公平原則是市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中等價(jià)交換原則在法律中的體現(xiàn)，是市場經(jīng)濟(jì)法律的基本原則之一。道路客運(yùn)承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的初衷是為了更好的保護(hù)道路運(yùn)輸經(jīng)營過程中客運(yùn)人的合法權(quán)益，也可以全面的保護(hù)道路客運(yùn)承運(yùn)人的利益。該保險(xiǎn)一方面有助于提高承運(yùn)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，另一方面也有助于承運(yùn)人履行民事賠償責(zé)任，維護(hù)公共安全，從而使旅客人身和財(cái)產(chǎn)安全有較好的保障。