借記卡被人盜刷20萬元，銀行要不要擔(dān)責(zé)？昨日，記者從江蘇省高院召開的新聞發(fā)布會上獲悉，江蘇金融商事案件近5年增長612.23%，年收案標(biāo)的額高達(dá)1543億余元。銀行借記卡章程中“關(guān)于密碼丟失儲戶自擔(dān)責(zé)任的約定”屬于格式條款，被判無效，銀行應(yīng)對借記卡盜刷承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。同時(shí)，上市公司虛構(gòu)利潤造成股民損失，應(yīng)予以賠償。

　　蹊蹺：20萬一夜被轉(zhuǎn)走

　　市民陳先生于2006年6月21日在銀行辦了一張借記卡。2011年1月14日晚8時(shí)58分開始至2011年1月15日零時(shí)，陳先生借記卡中共200002元在廣東被轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)支及消費(fèi)。2011年1月15日10時(shí)，陳先生持案涉借記卡至公安機(jī)關(guān)報(bào)案。陳先生稱：案發(fā)當(dāng)晚，他因手機(jī)沒電了，一直處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。等早上開機(jī)后，被跳出的十幾條信息嚇住：信息上說，他借記卡上的20萬多元錢被轉(zhuǎn)走或是現(xiàn)支了。陳先生表示，這些操作并非其本人或授權(quán)他人所為。公安機(jī)關(guān)告知陳先生應(yīng)到事發(fā)地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　銀行：失密造成損失持卡人自擔(dān)

　　由于廣東人生地不熟，陳先生只有將發(fā)卡銀行訴至法院，請求判令：銀行歸還他存款200002元。庭審中，銀行方面拒絕賠償，銀行的代理律師稱，借記卡章程第五條約定：“持卡人憑借記卡和密碼可在甲銀行指定的特約商戶消費(fèi)；在銀行指定的營業(yè)機(jī)構(gòu)或金融設(shè)備辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬。凡密碼相符的交易，均視為持卡人本人所為，所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該項(xiàng)交易的有效憑證。”該章程第十條約定：“持卡人應(yīng)妥善保管借記卡密碼，防止泄露。凡密碼相符的借記卡交易均視為合法交易。因密碼失密造成的資金損失，由持卡人自行承擔(dān)。”

　　法院：銀行未盡審查義務(wù)需擔(dān)責(zé)

　　法院生效判決認(rèn)為，陳先生在銀行開戶辦理借記卡，雙方成立儲蓄合同關(guān)系。使用借記卡取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)，應(yīng)滿足兩個(gè)條件：一為合法有效的銀行卡；二為正確有效的密碼。案涉借記卡轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、消費(fèi)等行為發(fā)生在廣東省多市，陳先生在事發(fā)后24小時(shí)內(nèi)即持卡向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，故應(yīng)認(rèn)定2011年1月14日至1月15日期間案涉借記卡的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、消費(fèi)行為中，銀行接受了與發(fā)卡行卡號相同的偽卡交易，并從陳先生賬戶中扣劃相應(yīng)款項(xiàng)，對此，銀行未能盡到謹(jǐn)慎審查義務(wù)，應(yīng)對其過錯(cuò)行為承擔(dān)違約責(zé)任。

　　同時(shí)，借記卡轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、消費(fèi)必須輸入正確的密碼才能進(jìn)行，陳先生未能舉證證明系銀行原因?qū)е旅艽a泄露，故應(yīng)認(rèn)定陳先生未能盡到妥善保管密碼的責(zé)任，對其自身損失亦有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。考慮到銀行已提供了銀行卡資金變動(dòng)短信提示服務(wù)，且在資金變動(dòng)時(shí)及時(shí)提醒了陳先生，但陳先生未能作出及時(shí)反應(yīng)造成損失擴(kuò)大。故對于陳先生的損失，銀行應(yīng)負(fù)40%的責(zé)任，陳先生自身負(fù)60%的責(zé)任。法院最終判決：銀行應(yīng)賠償陳先生儲蓄存款80000.8元。

　　江蘇省高院認(rèn)為，《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。因此，借記卡章程中“關(guān)于密碼丟失儲戶自擔(dān)責(zé)任的約定”的格式條款，免除了銀行識別銀行卡真?zhèn)芜@一主要責(zé)任，屬無效條款。因此，銀行關(guān)于銀行卡密碼相符即應(yīng)由持卡人承擔(dān)所有責(zé)任的主張不能成立。